员工为收600万融资顾问费银行被骗10亿

在同业业务繁荣之时,只要有套利空间,经过层层介绍,多个通道嵌套跨区域做业务的现象很普遍。不过风险正在逐步暴露。  

近日,原某股份行总行营业部金融同业部银行资产处经理李某某的受贿案二审审理终结,作为一起典型的金融行业从业者职务犯罪案件,值得反思。

预计从14日夜间到16日,中东部降水开始增多,西北地区东部、华北、东北、黄淮以及长江中下游等地降水将陆续发展。

在和国元证券公司的约定中,李某某也要求该笔费用,再以财务顾问费的形式支付出去。

朝核问题与半岛安全是“金普会”最重要的议题之一。金正恩在会晤普京时说:“因美国在前不久举行的第二次朝美首脑会谈中采取单方面、非善意的态度,最近朝鲜半岛和地区形势陷入僵局……朝鲜将对一切可能做好准备。”这似乎在警告美国,朝鲜在另谋出路。普京则表示,“重要的是由‘国际法’来决定世界局势,而并非‘拳头之法’”,他委婉地批评美国的对朝制裁是“拳头之法”。普京还提到2008年12月中断的朝核六方会谈并表示:“为商讨朝鲜的体制保障,应启动六方会谈。”他表示:“这符合朝鲜的国家利益。若韩美两国推出的(朝鲜体制保障)措施到位,可能没必要启动六方会谈,但韩美两国的保障体制似乎并不充分。”显然,普京也在考虑美国方式之外的其他解决途径。对此,俄外交部发言人扎哈罗娃似乎说得更加直白。4月25日她在参加莫斯科之声广播电台节目时表示,“普金会”是在修正美国外交错误的背景下进行的,“如果以全球的角度看目前的国际关系,美国在一系列领域的外交错误正在被纠正”。

接下来,王筱菁还打算继续画一些类似的漫画,为了更好地宣传民警的日常工作,将主要以警察作为主人公。(记者 郭琳琳)

根据李某某供述,“徽商银行这笔理财业务虽然是总行发行,但内容已经被修改,实际上是徽商银行蚌埠分行行为,而分行是没有权利去修改理财产品说明书的,也就是说这笔理财业务是非法的,但她还是默认并继续推进”。

对于此次“苏大强版防诈骗指南”在网上热传,王筱菁称没有想过,“画的时候是没有想过可以有这么多转发。”

确定诈骗模式后,肖某委托通过中间人联系了廊坊银行、浙商银行、兴业银行等,但均未能成功。

4月16日,记者联系到漫画作者——山东德州德城公安湖滨北路派出所的辅警王筱菁,王筱菁介绍,因为此前《都挺好》电视剧热播,以及派出所本身也经常接到类似的老年人及学生受骗的警情,因此考虑结合热播剧的形式进行防诈骗知识宣传。

2015年10月20日,李某某与千石公司的徐某等人到蚌埠、固镇与徽商银行常某对接,具体办理购买理财产品业务。同日,完某提出用国元证券元通136或235号定向资产管理计划账户作为0.3%费用的收款路径。

该股份行一高管称:“银行购买其他理财产品时,除了在审批单上写明的年化收益率之外,不会收取其他收益。李某某没有汇报过这笔业务的收益率是4.7%加0.3%,业务审批表上写的是4.7%的年化收益率。” 

王筱菁称,她平时也在负责派出所公众号的运营,该防诈骗指南是通过公众号传播出去的。据王筱菁介绍,目前推出的这一漫画主要是宣传防止保健品诈骗,也跟苏大强的人物形象比较符合。此前,她还画过有关宣传禁毒的插画。

12月14日08时至15日08时,新疆北部、青藏高原中东部和西南部、西北地区东北部、华北西部和南部、黄淮西部山区等地的部分地区有小到中雪或雨夹雪,其中,新疆伊犁河谷、陕西北部、山西西部等局地有大雪(5~9毫米)。西北地区东南部、黄淮中西部、江汉西部、西南地区东部、海南岛等地的部分地区有小雨,局地中雨。

今后三天,我国雨雪总体来看仍旧稀少,主要出现在东北和西南两片区域,中央气象台预计,12月12日08时至13日08时,西藏大部、青海南部、内蒙古东部等地有小到中雪或雨夹雪,其中,西藏西南部的部分地区有大雪,局地暴雪(10~15毫米)。四川东部、陕西南部等地的部分地区有小雨。

朝俄具有悠久的传统友谊,可以追溯到20世纪初金日成和斯大林时代。朝中社4月26日报道称,“朝俄两国最高领导人一致认为,此次会晤和会谈是对进一步巩固和健康地发展具有悠久的友谊历史和传统的两国友好关系”。“两国最高领导人商定进一步增进相互理解和信任、友谊与合作,推动面向新世纪的朝俄友好关系向前发展的具体方向和措施,认真讨论当前的合作问题并达成了满意的共识”。所以,此次访问可以说是巩固传统友谊、继往开来之旅。

漫画中,苏大强接到了“保健小王”的电话,小王称“大优惠买满30万就能给苏大强50万,机会难得”,听到消息后的苏大强赶紧答应,并要去银行汇款。而在苏大强跟两个儿子苏明哲和苏明成借款未果后,女儿苏明玉给了他20万元。就在苏大强要拿钱去银行汇款时,警方及时出手,“这是骗子的账号”,提醒苏大强被骗了。在了解实情后,苏大强也提醒老年人注意药品有专门批号,一定要多加注意。

(作者为国际问题专家、曲阜师范大学外国语学院教授、本栏目特约评论员)

2016年6月2日,徽商银行向蚌埠市公安局经侦大队报案称,该行蚌埠分行发现王某等人伪造徽商银行蚌埠分行公章、行长人名章,用于对外签署理财合同,涉嫌伪造公司印章。由于王某等人被调查,李某某收取融资顾问费的事宜也被牵出。2017年10月19日,李某某因涉嫌犯非国家工作人员受贿罪被蚌埠市公安局刑事拘留。2017年11月2日,李某某被蚌埠市人民检察院批准逮捕,次日被蚌埠市公安局执行逮捕。

而该案中10亿元标的的理财产品也是由徽商银行多人精心策划的骗局,先骗取出资方将理财资金存入徽商银行蚌埠分行固镇支行,再通过虚假手续将钱骗出。在徽商银行提前结束该理财产品后,上述股份行回款5.3亿元,至案发时,尚有4.7亿余元未归还。

2015年12月8日,千石公司发现10亿元理财资金没有全部购买理财产品,函告该股份行,银行决定终止该笔业务,提前结清资金。银行在内部调查中,李某某告知同事国元证券收取的金额为300万元。2015年12月25日至2016年5月5日,王某、常某将千石公司账上剩余用于购买理财产品的其中2亿元资金赎回并转给银行,又陆续向银行还款近3.3亿元,至案发时,尚有4.7亿余元未归还。

而最终法院认定,在该笔理财年化收益率未超过上限的情况下,李某某擅自决定并提出将收益率拆分,对于其中0.3%的收益部分安排国元证券从安徽力赛公司以签订虚假财顾协议的形式违规收取。在国元证券收取费用后,多次要求国元证券将费用支出,但由于意志以外的原因未得逞,且在其离职和银行内部核查时,称国元证券收取300万元,隐瞒其中的300万元。结合其他证据能够证明,其主观上具有非法占有300万元的故意。因此,在二审中认定其受贿金额为300万。

王筱菁对北青报记者称,她是从去年9月份开始到了派出所工作,目前是一名辅警,主要从事文职工作。她之前没有专门学习过画画,更多是业余爱好,除了工作需要以外,王筱菁平时还会自己画一些卡通形象等作品。

2016年3月,上述股份行工作人员因核保要见徽商银行分行的行长,李某某便暗示常某随便找个人去冒充行长。常某和王某商量后,决定由王某冒充行长会见来访人员。李某某来蚌埠的前一天,王某按照常某的安排印了该行领导的假名片,并于会见当日冒充了徽商银行行长。

双边经济合作也是此次“金普会”重要的议题,朝中社报道称:“双方同意将进一步搞活朝俄政府间贸易经济和科技合作委员会工作,为使两国之间互惠经贸关系更上一层楼,在各领域采取积极的措施。”俄塔社报道称,普京表示:“至于双边关系方面,为推动(俄朝)经济关系发展,我们能做的有许多。”俄罗斯卫星社报道,双方讨论铺设输电新管线、石油和天然气运输管线的可能性以及连接俄罗斯西伯利亚干线铁路与朝韩有意连通的朝鲜半岛南北铁路等俄朝韩三方合作项目。俄罗斯经济与朝韩经济是互补的,朝鲜半岛缺乏能源,而俄罗斯是能源出口大国,希望早日将远东能源通过运输管线输送到朝鲜和韩国,连接俄朝韩三方铁路也能使多方受益。所以,在缓和对朝制裁问题上三方都有一定的共识基础。俄罗斯在联合国安理会也一贯主张对朝制裁不是解决朝核问题的根本办法,俄罗斯多次表示鉴于朝鲜采取部分无核化措施,有必要部分取消或缓和联合国对朝制裁。“金普会”期间,普京也委婉地表达了这个意思。

但在随后开展业务的协商过程中,李某某提出将5%的年化收益率拆分为4.5%+0.5%,要求徽商一级分行盖章等要求。后因该笔理财4.5%的收益率不满足总行的要求,又最终将理财收益率改为4.7%+0.3%。

未来一周,影响我国的冷空气总体较弱,各地气温也普遍处于偏高水平,其中东北和江南偏暖最为明显,部分城市气温可能比常年同期偏高8-12℃,温暖堪比11月上旬甚至10月下旬。本轮温暖进程中,华北一带13日气温达到高点,最高气温可达10℃左右,东北地区则是周日前后温暖达到顶点,长春沈阳最高气温都有5℃左右,哈尔滨最高气温也将冲击0℃,而常年12月中旬,哈尔滨最高气温仅有-9.5℃。

江南东北显著偏暖 最低温比常年最高温还高

默许徽商员工数次违规操作

2019年8月13日,安徽省蚌埠市蚌山区人民法院一审作出的(2018)皖0303刑初459号刑事判决李某某犯非国家工作人员受贿罪,判处有期徒刑三年。李某某不服后上诉,蚌埠中院于2019年11月28日作出的二审判决维持了原判。

随后,安徽一家名为力赛公司的企业,将600万元以财务顾问费的形式支付给了国元证券。双方签订了财务顾问协议,但李某某也明确,“国元证券不需要提供财务顾问服务。”

经李某某和徽商银行常某最终确定,该10亿元理财产品的年化利率为4.7%+0.3%,常某表示,其中4.7%由徽商银行支付,另外的0.3%(该产品为两年期,每年300万,两年一共600万)由企业一次性支付,并告诉李某某理财资金不会全部用于理财。李某某没有将另外0.3%的利率向总行进行汇报。根据李某某和常某商定的方案,股份行通过通道公司北京千石创富资本管理有限公司(以下简称“千石公司”)的“千石资本—鑫宝201号专项资产管理计划”购买徽商银行该笔理财产品。

“金普会”后有两件事值得关注。朝鲜外务省第一副相崔善姬4月30日回答朝中社记者提问时说,“24日,美国国务卿蓬佩奥在接受哥伦比亚广播公司采访时,谈及了所谓‘渠道变更’。这是意在极限施压和经济封锁不能使朝鲜就范,靠军事方法无论如何也要推翻朝鲜制度的愚蠢而危险的征兆。就美国所说的所谓‘渠道变更’而言,那不仅仅属于美国的特权,只要下定决心也可能会变成朝鲜的选择”。崔善姬强调:“奉劝美国一句,还是仔细琢磨一下朝鲜提出年底期限的含义,选定今后的方向为好。”金正恩5月4日指导在朝鲜东海海上进行的前沿及东部前线防御部队的火力打击训练。此次训练的目的是判定和检查前沿及东部前线防御部队的大口径远程火箭炮、战术制导武器运用能力,执行火力任务的精确度和武装装备的战斗性能。当前半岛形势很微妙,变数不小。

2015年5月,王某、陈某、常某、肖某围绕常某银行行长身份,以徽商银行蚌埠固镇支行销售理财产品为由骗取资金,理财协议标的为10亿元,期限为2年,先骗取出资方将理财资金存入常某任职的徽商银行蚌埠固镇支行,再通过虚假手续将钱骗出。

网友纷纷点赞称,“苏大强版防诈骗指南”不仅实用而且可爱。记者日前了解到,这组漫画的作者是来自山东德州的一名“警花”。

2015年11月12日,李某某从上述股份行总行营业部离职。

王筱菁对北青报记者介绍,漫画是她在工作之余花了一周左右的时间完成的。王筱菁称,漫画中的苏大强人物结合了电视剧中的形象和卡通形象,场景由王筱菁设计,漫画中的对话则是王筱菁和同事一起设计的。

对于南方来说,未来一周更是一路向暖,江南一带温暖程度常年同期少有。江淮、江汉等地最高气温都将升至15℃以上,而江南多地最高气温将达到20℃以上甚至25℃,不少地方较常年同期偏暖接近15℃,有些地方的最低气温都能赶上常年同期的最高气温。在这种异常偏暖的天气格局下,届时已经入冬的江南地区可能会重回秋季。

李某某表示,“以前做理财业务收益率高过总行的要求后,会将高出部分拆开作为中间业务收入。”

21世纪经济报道记者获得的一份安徽省蚌埠市中级人民法院刑事裁定书显示,李某某曾经供职的股份行总行营业部花费10亿元,经过私募通道,购买了徽商银行蚌埠分行的理财产品。该产品表面上收益率为4.7%,另外还有0.3%在账外。就是为了收取这0.3%,共计600万元(该产品为两年期,每年300万,两年一共600万)的融资顾问费,李某某自己也承认,明知该理财产品并非总行发行的,且在核保核签、盖章等环节故意“睁只眼闭只眼”放任违规行为的发生。

2015年10月17日,李某某询问千石公司是否可以帮助收取企业支付的0.3%的利率(600万元),放在托管户。遭到千石公司拒绝后,同日李某某便联系国元证券客户资产管理总部金融理财二部工作人员完某,问完某国元证券能否从企业(力赛公司)收取费用,并私自承诺支付2bp费用。完某答复可以收取。

日前,电视剧《都挺好》热播,剧中的父亲苏大强因为鲜明的个性备受网友喜欢。一组以苏大强形象为主人公的漫画热传。

由于觊觎账外的这部分“融资顾问费”,李某某即使发现该笔理财交易有诸多违规风险点,也仍就放任不管甚至推进,最终导致了骗局的顺利完成。

一个有趣的现象,普京在与金正恩会晤后的记者会上称赞金正恩“有趣,有内涵,是一个相当坦诚的人”。而美国总统特朗普也多次在推特上和会晤期间类似地肯定过金正恩。也就是说,从个人角度而言,特朗普和普京都能够接受并欣赏金正恩,而美俄朝三国之间的关系却是另外一种景象。

而股份行的一份补充说明也指出,“关于案件所涉该笔徽商银行理财业务,银行内部审批表中列有4.7%的年化收益率,相关审批领导审批时不知晓此外有30bp收益。我行根据掌握的事实,判断李某某就相关30bp的安排是为了银行的利益”。

2015年10月13日,经由天津信唐货币经纪有限责任公司(简称天津信唐)同业部张某联系到某股份行总行营业部金融同业部银行业务处经理李某某,并告知李某某,徽商银行10亿元、2年期保本理财产品,年化收益率5%,问李某某所在银行是否购买。经李某某向总行汇报后,该行决定购买这一理财产品。

在徽商银行蚌埠分行办理核保核签过程中,李某某没有进行全程监督。在看见常某将收益率用手写改成4.7%,并从抽屉里拿出固镇分行的公章在修改处用印这一明显的违规行为时,李某某没有尽到核保核签职责,放任常某在徽商银行固镇支行盖章时的违规行为,没有制止和进一步核实。

12月13日08时至14日08时,西藏大部、东北地区东部、西北地区东北部等地的部分地区有小到中雪或雨夹雪,其中,吉林东部、西藏西南部等地的部分地区有大雪,局地暴雪(10~16毫米)。西藏东南部、西北地区东南部、西南地区东部、海南岛等地的部分地区有小雨或阵雨。

多人进行策划的骗局 

李某某到底是想把这600万元据为己有,还是想归还给所在银行,成了本案争议的焦点。

昨天,我国雨雪不多,实况监测显示,黑龙江东南部、吉林东部、辽宁北部及西藏东北部等地部分地区降小到中雪,黑龙江牡丹江和鸡西等局地大雪(5~6毫米)。

2015年10月21日,李某某、徐某与常某达成购买徽商银行理财产品的协议,协议利率为4.7%,当日16时许,10亿元资金通过千石公司“鑫宝201号“账户转入千石公司在徽商银行蚌埠固镇支行所开设的账户。

首次“金普会”是朝俄时隔8年后再度举行的首脑会谈。2011年8月时任朝鲜国防委员长金正日访问俄罗斯联邦布里亚特共和国首府乌兰乌德,并与时任俄罗斯总统梅德韦杰夫举行会谈。关于金正恩访俄,国际舆论早几年就有关注和报道,特别是在2018年俄罗斯曾3次邀请金正恩访问。有分析认为,美俄关系战略敌对,长期紧张,金正恩访俄之旅迟迟未能成行,主要原因是此前朝鲜对在特朗普政府本任期内解决朝核问题并实现朝美关系突破等方面抱有期待。但今年2月在河内第二次“金特会”上美国临时变卦,未经事先协商增加要求,导致拟定的《河内宣言》流产,朝鲜不得不在战略上重新评估内外政策。4月中旬,朝鲜召开两个重要会议,强调发展自立而强大的经济力量,做好了应对长期制裁的准备。金正恩在2019年新年贺词中提醒美国,如美不遵守承诺依然对朝制裁施压,朝将为半岛和平安全而寻求“新路”。在这种背景下,金正恩果断启动“金普会”,或许是为了寻求“新路”之旅。

而李某某本人,账外的融资顾问费尚未到手,却东窗事发,身陷囹圄,最终因犯非国家工作人员受贿罪被判处三年有期徒刑。

第三方收取财务顾问费 

由于该笔业务由天津信唐公司推荐,所以该公司索要100万元的中介费。2015年12月,李某某向国元证券提出,希望从收取的600万元中拿出100万元支付天津信唐。但最终未能成功,案发后,该600万元被蚌埠市公安局冻结在国元证券账户中。

金正恩邀请普京在方便的时间访问朝鲜,普京欣然接受了邀请。普京25日当天就说“非常满意”会晤结果。朝中社26日报道说,双方达成“满意共识”。显然,首次“金普会”是很成功的,究竟能给半岛局势带来什么样的“新路”效应,值得观察。